En el momento actual, nadie cuestiona la necesidad de ahorrar para poder complementar nuestros ingresos para la etapa de jubilación. Es una evidencia cada vez más clara que el sistema público de pensiones necesita de un complemento privado para ser sostenible y las previsiones indican que la longevidad seguirá en aumento. En 2040, España alcanzará a Japón como el país más longevo del mundo con una esperanza de vida prevista superior a 85 años.

A pesar de las reformas, hasta mediados del 2022 los planes de pensiones eran los únicos productos de ahorro individual que permitían a los autónomos ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales, reduciendo además la base imponible del IRPF en el año en que se realizan las aportaciones. Sin embargo, los Presupuestos Generales del Estado de 2022 introdujeron modificaciones en los límites máximos de reducción por aportaciones a planes de pensiones individuales. Y la deducción máxima actual es de solo 1.500 euros al año.

Ante esta realidad, las opciones de ahorro para la jubilación por parte de los autónomos resultaban muy limitadas. Atendiendo a este contexto, desde 2023 se ha presentado una nueva oportunidad para los autónomos con la aparición de los Planes de Pensiones de Empleo Simplificados para Autónomos. Esto supone una nueva oportunidad de ahorro para un colectivo profesional que integra a más de 3 millones de trabajadores en España.

Cualquier autónomo de cualquier sector puede apuntarse a estos planes de pensiones y aportar hasta 5.750 euros anuales, lo que supone 4.250 euros más de lo que se puede aportar a planes individuales y según la normativa. Esta oportunidad surge con el objetivo de ofrecer una salida a la delicada situación de los autónomos en nuestro país. Supone un ahorro anual mayor gracias al incremento de la desgravación fiscal final.

Estos planes de pensiones de empleo son promovidos por asociaciones o federaciones de autónomos, por sindicatos, por colegios profesionales o por mutualidades de previsión social y pueden ser contratados por cualquier autónomo, sea asociado o colegiado al promotor o no. En este sentido, Banco Sabadell ha llegado a un acuerdo de comercialización con el Consejo General del Colegio de Economistas para dar conformidad y oficialidad a sus planes de pensiones de empleo simplificados. Porque queremos proporcionar herramientas que permitan impulsar nuestra planificación financiera aprovechando el nuevo entorno regulatorio y fiscal.

Un plan adaptado a cada cliente

Una de las características que hace especial a los planes comercializados por Banco Sabadell es su expertise en la gestión del Ciclo de Vida, es decir, la adaptación de las inversiones a la edad de cada partícipe, para ofrecernos la mejor combinación rentabilidad/riesgo, adaptando nuestras inversiones de manera automática a medida que se acerca el momento del cobro del plan. Esto significa que, cuanto más se acerque la edad de nuestra jubilación, más prudentes se volverán las inversiones.

Banco Sabadell es la única entidad bancaria del mercado que ofrece planes de pensiones individuales de ciclo de vida con tres perfiles de riesgo diferentes, algo que fue pensado para que cada persona pueda elegir la opción que mejor se adapta a sus necesidades. De hecho, los rankings respaldan esta realidad. “En Banco Sabadell somos expertos en Ciclo de Vida. Y el reconocimiento que obtenemos año tras año nos avala. Banco Sabadell ha ocupado las primeras posiciones de los rankings de INVERCO en los últimos años. Igualmente, BanSabadell Pensiones ha recibido el primero premio al mejor fondo de pensiones de España por 3º año consecutivo en los IPE Awards 2023”, añade José Manuel Veiga, director de Producto y Propuesta de Valor de Sabadell Seguros.

Ventajas para todos

Estos planes de Pensiones de Empleo Simplificados para Autónomos promovidos por el Consejo General de Economistas cubren situaciones diversas como jubilación, invalidez permanente total, fallecimiento o gran dependencia.

Además, son planes flexibles en las aportaciones, lo que nos permite realizar aportaciones periódicas o extraordinarias en cualquier momento hasta el límite de 5.750 euros anuales. Las aportaciones realizadas reducen la base imponible del IRPF en el ejercicio en que se realizan, lo que supone una ventaja adicional. A su vez, la reducción anual máxima de la base imponible del IRPF, en territorio común y en el territorio foral de Navarra, será el importe menor entre las aportaciones realizadas o el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas según la normativa vigente.

En la normativa fiscal del País Vasco, el límite máximo de reducción anual de la base imponible en el IRPF por aportaciones individuales es de 5.000 y 8.000 euros por contribuciones empresariales; siendo el límite conjunto de 12.000,00€.

Por otro lado, es importante que sepamos que hay situaciones en las que se puede retirar el dinero antes de tiempo. Estos supuestos son: enfermedad grave del partícipe, su cónyuge, sus hijos o sus padres; desempleo de larga duración y a partir del 01/01/2025, las aportaciones con antigüedad mínima de 10 años.

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Fotos: wir_sind_klein, WOKANDAPIX y WFranz

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